Erstmarkt

Estateguru wird seine neuen Kreditprojekte an Moody’s zur Bewertung nach dem Modell der Commercial Mortgage Metrics (CMM) übermitteln. Das Rating berücksichtigt den Standort, den Wert, den Cashflow und die Art der Sicherheiten, die Kreditkonditionen (Laufzeit, Zinssatz usw.) und andere Kreditdaten. Diese Kreditrisikobewertung wird dann neben dem Projekt auf der Estateguru-Plattform angezeigt.

Moody’s langfristige Kreditrisikobewertung-Definitionen

Die Moody’s-Kreditrisikobewertungen für langfristige Verpflichtungen geben einen Hinweis auf das relative Kreditrisiko von festverzinslichen Schuldtiteln mit einer ursprünglichen Laufzeit von mindestens einem Jahr. Diese Bewertungen geben das potenzielle Risiko an, dass eine finanzielle Verpflichtung nicht wie versprochen erfüllt werden kann. Sie berücksichtigen sowohl die Ausfallwahrscheinlichkeit als auch den potenziellen finanziellen Verlust, der bei einem Ausfall entstehen kann.

More about it - https://estateguru.co/blog/moodys-ratings-system/

Ihr Investorenkonto ist ein Sonderkonto. Inaktive Konten verursachen bei Estateguru Verwaltungskosten.

Die Gebühr wird von Nutzern erhoben, die Gelder auf ihren Konten eingezahlt, aber in den letzten 12 Monaten keine neuen Investitionen auf dem Erst- oder Zweitmarkt getätigt und auch keine aktiven Kredite in ihrem Portfolio haben. Jeder Kredit, der nicht zurückgezahlt wurde, einschließlich verspäteter und ausgefallener Kredite, gilt als aktiv. Wenn Sie einen solchen Kredit in Ihrem Portfolio haben, wird die Gebühr nicht erhoben.

Bitte beachten Sie: Der 12-monatige Inaktivitäts-Zähler beginnt ab Ihrer letzten Investition, aber solange Sie aktive Kredite in Ihrem Portfolio haben, werden Ihnen keine Gebühren berechnet. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie 12 Monate oder länger nicht investiert haben, aber aufgrund aktiver Kredite in Ihrem Portfolio die Gebühr nicht zahlen, einen Monat, nachdem diese Kredite inaktiv werden (zurückgezahlt oder abgeschrieben), die Gebühr zu zahlen beginnen.

Mit einer einzigen Investition (manuell oder durch Aktivierung von Auto-Invest) in Höhe von nur 50 € können Sie Ihr Konto wieder aktivieren. Investitionen in den Erst- und Zweitmarkt sind möglich. Falls Sie nicht investieren möchten, wird durch die Abhebung aller Gelder vom Konto auch die Inaktivitätsgebühr aufgehoben.

Bitte beachten Sie: Sie werden einen Monat vor Erhebung der Gebühr benachrichtigt.

Die Gebühr für inaktive Konten wird auf inaktive Konten erhoben. Die Gebühr beträgt 10 EUR pro Monat für das erste Jahr nach dem 12-monatigen Inaktivitätszeitraum (siehe nächste Frage für weitere Einzelheiten) und danach 50 EUR pro Monat.

Alle Kredite von EstateGuru sind mit Immobiliensicherheiten und einer Hypothek besichert. Sobald der Kredit voll finanziert wurde, muss der Kreditnehmer zum Notar gehen und mit der genannten Organisation Verpflichtungen eingehen, um die Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek wird dann im Grundbuch eingetragen (mit der Organisation als Hypothekar, im Interesse der Investoren). Die Organisation ist ein separates Unternehmen mit beschränkter Haftung, dessen Hauptzweck es ist die Sicherheiten zugunsten der Investoren auf EstateGuru zu regeln.
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Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit, der keine Kreditsicherheit, wie bspw. ein Stück Land oder eine Wohnung, beinhaltet, sodass die Rückzahlungsfähigkeit anhand der Historie des Kreditnehmers abgeschätzt werden muss. Besicherte Kredite haben Vermögensgegenstände als Sicherheit hinterlegt, sodass im Fall der Zahlungsunfähigkeit unsere Partnerfirma den Verkaufsprozess in Gang setzen wird. So wird das Totalverlustrisiko für Investoren reduziert.

Lesen Sie mehr auf unser Blog. Alles über Kreditsicherheiten: Besicherte und unbesicherte Kredite
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Die Banken haben extrem strenge Kreditvergabekriterien, die nicht unbedingt kreditnehmerfreundlich sind. Die Banken folgen einer sehr starren Finanzierungsstruktur und lehnen viele Kreditanträge ab.

Estateguru ist eine kleine und flexible Organisation, die bereit ist, Unternehmen zu helfen, denen von den Banken eine Finanzierung verweigert wird, obwohl sie einen starken Geschäftsplan und solide Sicherheiten vorweisen können.

Ja, der Zinssatz für den Kreditnehmer ist fix während des Rückzahlungszeitraumes. Das Intervall der Rückzahlungen und das Zinsniveau können aber, je nach Kreditart, variieren. Der Zinssatz kann jedoch erhöht werden, wenn der Kredit für mehr als 6 Monate verlängert wird - in diesem Fall erhöht sich der Zinssatz um 3%.

Wir zahlen keinen Zins auf nicht investierte Geldmittel. Um die beste Rendite auf dem EstateGuru-Marktplatz zu erzielen, sollten Sie Ihre verfügbaren Mittel in offene Kredite investieren, um das Anstauen von Barmitteln zu minimieren. EstateGuru bietet Ihnen dazu die Auto-Invest-Funktion an, die automatisch freie oder frei werdende Geldmittel in Projekte investiert.

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Der Status "Ausstehend" zeigt an, dass die Mittel zur Finanzierung des Darlehens aufgenommen wurden, die notarielle Abwicklung jedoch noch nicht erfolgt ist.

In der Regel erfolgt das Notargeschäft innerhalb von 1 Woche nach Ende der Syndizierungsperiode, jedoch muss es gemäß den Kreditbedingungen von EstateGuru innerhalb von 15 Kalendertagen + 10 Werktagen nach Ende der Syndizierungsperiode erfolgen.

Befindet sich ein Darlehen im Status "voll investiert" und hat die notarielle Abwicklung noch nicht durchlaufen, so werden alle adäquaten Investitionen in den Portfolios der Anleger als "reserviert" gekennzeichnet.

Die Zinszahlungen, die Sie von Kreditnehmern erhalten, zählen zu Ihrem Bruttoverdienst, was bedeutet, dass EstateGuru keine Abführung von Steuern vornimmt. Die Zinsen zählen zu Kapitaleinkünften und unterliegen der Steuerpflicht. EstateGuru gibt keine steuerlichen Ratschläge und empfiehlt Ihnen sich für genaue Informationen bei Ihrem Steuerberater zu erkundigen.

Das Ziel der Due-Diligence-Prüfung ist es, die Fähigkeit des Unternehmens zur Rückzahlung des Kredits zu beurteilen. Wir führen eine gründliche Untersuchung des Hintergrunds, der Kreditwürdigkeit und der laufenden Verpflichtungen des Kreditnehmers durch. Gegebenenfalls werden auch der Geschäftsplan und die Jahresabschlüsse geprüft. Sobald der Kreditnehmer mit der Rückzahlung einer Rate in Verzug gerät, nehmen wir im Namen unserer Investoren Kontakt auf, um den Grund für den Verzug zu erfahren.

Wenn der Darlehensnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, werden wir versuchen, die beste Lösung für beide Parteien zu finden. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, arbeiten wir mit unseren Inkassopartnern und dem Gerichtsvollzieher zusammen, um die Schulden durch den Verkauf der Sicherheiten im Rahmen einer Versteigerung einzutreiben, die vom Gerichtsvollzieher organisiert wird.

EstateGuru stellt die Möglichkeit bereit Investitionen zu tätigen, wir bieten keine Vermögensverwaltung an. Alle Investitionsverträge werden zwischen dem Kreditnehmer und -geber eingegangen - EstateGuru ist nicht involviert. Alle Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer werden getrennt vom Umlaufvermögen von EstateGuru gehalten. Falls EstateGuru in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, sind die Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer nach wie vor erreichbar. In solch einem unwahrscheinlichen Szenario wird ein Vertragspartner ernannt, der die Insolvenzverwaltung übernimmt, sodass die Investitionen geordnet abgewickelt werden können.

Der Besitz eines Anlagekontos bei Estateguru ist kostenlos. Für die Nutzung des Sekundärmarktes wird für den Verkäufer eine Transaktionsgebühr von 3 % erhoben und eine Servicegebühr von 1 Euro jedes Mal berechnet und erhoben, sobald Geld vom virtuellen Konto abgehoben wird.

Eine „Konto-Inaktivitätsgebühr“ wird als Vertragsstrafe von Nutzern erhoben, die zwar Gelder auf ihren Konten eingezahlt, aber in den letzten 12 Monaten keine neuen Investitionen auf dem Erst- oder Zweitmarkt getätigt und auch keine laufenden Kredite in ihrem Portfolio haben. Die Gebühr wird monatlich erhoben, falls das Nutzerkonto einen positiven Saldo aufweist. Wenn der Kassenbestand 0 € beträgt, wird die Gebühr nicht erhoben. Falls der Nutzer eine Investition tätigt, wird der Kontostatus wieder auf aktiv geschaltet.
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Alle Gebühren sind in unserer Preisliste zu finden.
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