Päämarkkina
- 3 PÄIVÄÄ JÄLJELLÄ
#84058290 Siltalaina - 1.vaihe (Liettua)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€81 420
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi69,0%
LTV- ERÄÄNTYY TÄNÄÄN
#86757244 Siltalaina - 1.vaihe (Latvia)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€500 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi55,2%
LTV- 6 PÄIVÄÄ JÄLJELLÄ
#38351095 Siltalaina - 5.vaihe (Latvia)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€205 282
Lainan määrä12
KUUKAUTTAFull bullet
Aikataulun tyyppi55,3%
LTV- ERÄÄNTYY TÄNÄÄN
#62065160 Siltalaina - 1.vaihe (Liettua)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€161 850
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi46,6%
LTV- ERÄÄNTYY TÄNÄÄN
#59342478 Käyttöpääomalaina - 1.vaihe (Latvia)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€172 500
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi45,6%
LTV- 3 PÄIVÄÄ JÄLJELLÄ
#3321 Kehityslaina - 18.vaihe (Viro)
10,75% + 2,0%
Vuosikorko€350 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi45,1%
LTV- 2 PÄIVÄÄ JÄLJELLÄ
#98586056 Siltalaina - 2.vaihe (Portugali)
11,0% + 2,0%
Vuosikorko€310 165
Lainan määrä18
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi19,3%
LTV- 4 PÄIVÄÄ JÄLJELLÄ
#32499402 Siltalaina (Latvia)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€48 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi26,2%
LTV- ERÄÄNTYY TÄNÄÄN
#7259 Kehityslaina - 10.vaihe (Latvia)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€57 250
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi60,0%
LTVRahoitetut lainat
#18577989 Kehityslaina - 4.vaihe (Liettua)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€43 400
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi60,0%
LTV#8803 Kehityslaina - 4.vaihe (Liettua)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€57 900
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi60,0%
LTV#99857801 Käyttöpääomalaina - 4.vaihe (Liettua)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€49 000
Lainan määrä18
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi60,0%
LTV#1972 Siltalaina - 7.vaihe (Latvia)
9,0% + 2,0%
Vuosikorko€19 591
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi51,7%
LTV#99942488 Kehityslaina - 2.vaihe (Suomi)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€150 000
Lainan määrä18
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi18,5%
LTV#72947666 Kehityslaina - 11.vaihe (Suomi)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€102 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi60,1%
LTV#1170 Siltalaina - 44.vaihe (Portugali)
11,5% + 2,0%
Vuosikorko€34 785
Lainan määrä18
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi48,9%
LTV#6333 Kehityslaina - 67.vaihe (Liettua)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€157 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi62,9%
LTV#62369415 Siltalaina (Latvia)
10,0% + 2,0%
Vuosikorko€129 000
Lainan määrä12
KUUKAUTTABullet-laina
Aikataulun tyyppi47,8%
LTV-
Moody’s Analytics: Credit risk score
Estateguru toimittaa uudet lainahankkeensa Moody’sille Commercial Mortgage Metrics (CMM) -mallin mukaista arviointia ja luokitusta varten. Arvioinnissa otetaan huomioon vakuuden sijainti, arvo, kassavirta ja tyyppi, lainaehdot (erääntyminen, korko jne.) sekä muut tiedot. Tämä luottoriskipistemäärä näytetään hankkeen ohella Estateguru-alustalla.
Moody’sin pitkäaikaisten luokitusten määritelmät
Moody’sin pitkäaikaisten sitoumusten luottoriskipisteet antavat viitteitä suhteellisesta luottoriskistä, joka liittyy sellaisiin kiinteätuottoisiin sitoumuksiin, joiden alkuperäinen erääntymisaika on vuosi tai enemmän. Nämä pisteet osoittavat mahdollisen riskin siitä, että rahoitussitoumusta ei täytetä lupausten mukaisesti. Ne ottavat huomioon sekä maksulaiminlyönnin todennäköisyyden että tästä johtuvan mahdollisen taloudellisen tappion.
More about it - https://estateguru.co/blog/moodys-ratings-system/
-
Miksi passiivisen tilin maksu on olemassa?
Sijoittajatilisi on tarkoitettu erityistä tarkoitusta varten, ja passiiviset tilit aiheuttavat Estategurulle hallintokustannuksia.
-
Milloin passiivisen tilin maksua sovelletaan?
Maksua peritään käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja tililleen, mutta eivät ole tehneet uusia sijoituksia pää- tai jälkimarkkinoilla kuluneiden 12 kuukauden aikana, ja joilla ei myöskään ole aktiivisia lainoja portfoliossaan. Kaikki lainat, joita ei ole maksettu takaisin, mukaan lukien myöhässä ja maksuhäiriötilassa olevat lainat, lasketaan aktiivisiksi. Jos tililläsi on tällainen laina, maksua ei sovelleta.
Huomaa: 12 kuukauden passiivisuusajan laskenta alkaa viimeisestä sijoituksestasi, mutta sinulta ei peritä maksua, kun portfoliossasi on aktiivisia lainoja. Tämä tarkoittaa, että jos et ole sijoittanut vähintään 12 kuukauteen, mutta et maksa maksua portfoliossasi olevien aktiivisten lainojen vuoksi, aloitat maksun maksamisen kuukauden kuluttua siitä, kun nämä lainat eivät enää ole aktiivisia (takaisinmaksun tai kuluksi kirjaamisen myötä).
Yhden jopa vain 50 euron sijoituksen tekeminen (manuaalisesti tai Auto Invest -ominaisuuden kautta) aktivoi tilisi uudelleen. Sijoitukset sekä pää- että jälkimarkkinoilla lasketaan. Jos et halua sijoittaa, kaikkien varojen nostaminen tililtä peruuttaa myös passiivisen tilin maksun.
Huomaa: Saat ilmoituksen kuukautta ennen maksun tuloa voimaan.
-
Mikä on passiivisen tilin maksu?
Passiivisen tilin maksua veloitetaan passiivisilta tileiltä. Maksu on 10 euroa kuukaudessa ensimmäisenä 12 kuukauden toimettomuusjakson jälkeisenä vuonna (seuraavan kysymyksen vastauksessa lisätietoja), ja tämän jälkeen 50 euroa kuukaudessa.
-
Miten sijoitukseni on turvattu?
EstateGurun lainat on suojattu kiinteistö- tai asuntovakuudella ja vakuusomaisuuteen tehdyllä panttioikeudella. Kun laina on täysin rahoitettu, lakitoimistokumppanimme Suomessa huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Baltian maissa lainanottajan mentävä notaaritoimistoon ja tehtävä sopimus vakuusagentin kanssa kiinnityksen vahvistamiseksi. Kiinnitys rekisteröidään sitten kiinteistörekisteriin (vakuusagentin toimiessa pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka ensisijainen tarkoitus on EstateGurun vakuuksien hallinnointi sijoittajien hyväksi. Yrityksen nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.
-
Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla lainalla ja miksi vakuudellinen laina on parempi?
Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä, maata tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan. Lisätietoa kiinteistövakuuksista löytyy EstateGurun blogista linkin kautta https://blog.estateguru.co/understanding-debt-ranking-loan-security/
-
Jos kaikki lainat ovat vakuudellisia, miksi lainanottajat eivät ota yhteyttä pankkeihin?
Pankeilla on erittäin tiukat lainaehdot, jotka voisivat olla lainanottajaystävällisempiä. Pankit noudattavat erittäin jäykkää rahoitusrakennetta ja hylkäävät monet lainahakemuksista. Estateguru on pieni ja joustava organisaatio, joka on valmis auttamaan yrityksiä, joilta pankit ovat evänneet rahoituksen vahvasta liiketoimintasuunnitelmasta ja vakuuksista huolimatta.
-
Onko korko kiinteä?
Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä. Korkoa voidaan kuitenkin korottaa, jos laina-aikaa jatketaan yli 6 kuukaudella – tällöin korkoa korotetaan 3 %:lla.
-
Ansaitsenko korkoa varoista, joita en ole vielä sijoittanut lainoihin?
Emme maksa korkoa sijoittamattomista varoista. Saadaksesi parhaan tuoton markkinapaikaltamme sinun tulee sijoittaa käytettävissä olevat varat avoimiin lainoihin minimoidaksesi ns. cash-dragin, eli varojen seisottamisen tilillä. EstateGurulla on Auto Invest -ominaisuus, joka hoitaa sijoituksesi ilman että sinun tarvitsee huolehtia niistä.
-
Miksi sijoitukseni on “odottaa” -tilassa?
"Odottaa"-tila kertoo, että varat lainan rahoittamiseen ovat kerätty, mutta lakikumppanimme ei ole vielä saanut valmiiksi kiinnitysten hakemista ja/tai panttausta. Yleensä tämä hoidetaan kahden viikon kuluessa rahoitusjakson (syndikoinnin) päättymisestä, mutta EstateGurun lainaehtojen mukaan hakeminen ja panttaus on hoidettava 15 kalenteripäivän + 10 työpäivän kuluessa rahoitusjakson päättymisestä.
-
Mitä lasketaan “varattu saldo” -tilaan?
Kun laina on "täysin rahoitettu" tilassa, mutta ei kiinnityksiä ei ole vielä haettu tai pantattu, kaikki asiaankuuluvat sijoitukset merkitään sijoittajien salkkuihin tilaan "varattu".
-
Verotetaanko ansaitut tuotot?
Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.
-
Kuinka varmistetaan, että lainanottaja pystyy maksamaan lainan takaisin?
“Due diligence” -menetelmän, eli lainanottajan taloudellisen tilanteen huolellisen selvittämisen tarkoituksena on arvioida yrityksen kykyä maksaa laina takaisin. Tutkimme perusteellisesti lainanottajan taustan, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa myös liiketoimintasuunnitelma ja tilinpäätös tutkitaan. Heti jos lainanottaja on myöhässä lainaerän maksussa, otamme häneen yhteyttä sijoittajiemme puolesta selvittääksemme viivästyksen syyn. Jos lainanottajalla on taloudellisia hankaluuksia, yritämme löytää molemmille osapuolille parhaan ratkaisun. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, teemme yhteistyötä perintäkumppaneidemme ja vakuusagenttimme kanssa saadaksemme velan takaisin myymällä vakuudet ulosottomiehen järjestämällä huutokaupalla.
-
Mitä tehdyille sijoituksilleni tapahtuu, jos EstateGuru menee konkurssiin?
EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.
-
Mitä maksuja sijoittajat joutuvat maksamaan?
Estategurun sijoitustilin omistaminen on maksutonta. EstateGuru veloittaa 3 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä.
Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi.
Kaikki maksut löytyvät hinnastostamme: https://estateguru.co/price-list/?switch=en