Historische Estateguru-Statistik
Seit der Gründung von Estateguru im Jahr 2014 haben wir Immobilienentwicklern in ganz Europa geholfen, sich schnell und einfach Geld zu leihen und ihnen Zugang zu zuverlässigem Kapital zu verschaffen, wenn sie es am meisten benötigen. Parallel dazu haben unsere Investoren marktführende Renditen auf kurzfristige immobilienbesicherte Kredite erzielt.
€964.020.188
Finanzierter Gesamtbetrag
Durchschnittliche Beleihungsquote (LTV)
Anzahl der finanzierten Kredite
Durchschnittliche Kredithöhe
Historische Rendite
Durchschnittliche Kreditlaufzeit der vergebenen Kredite
Durchschnittliche Kreditlaufzeit der zurückgezahlten Kredite
Kreditportfolio
Die Kategorisierung unserer Märkte erfolgt in aktive, nicht aktive und geschlossene Märkte. Aktuell vergeben wir neue Darlehen ausschließlich in unseren aktiven Märkten Estland, Lettland und Litauen, wobei unser Fokus auf Kreditqualität und Wachstum liegt.
In nicht aktiven Märkten wie Finnland, Deutschland und Portugal konzentrieren sich unsere Bemühungen auf die Rückgewinnung bestehender Darlehen.
Geschlossene Märkte, wie Spanien und Schweden, wurden vollständig abgewickelt, wobei alle Darlehen zurückgezahlt wurden und keine weiteren Aktivitäten geplant sind.
|
Zurückgezahlt
|
€ 607.837.335 80,00 % |
|
Finanziert
|
€ 60.136.657 7,91 % |
|
Eingeholt
|
€ 50.916.724 6,70 % |
|
In Einholung
|
€ 23.767.853 3,13 % |
|
Teilweise eingeholter ausstehender Betrag
|
€ 11.543.360 1,52 % |
|
Teilweise eingeholter Rückzahlungsbetrag
|
€ 3.514.096 0,46 % |
|
Verspätet
|
€ 1.799.406 0,24 % |
|
Abgeschrieben
|
€ 325.153 0,04 % |
Zurückgezahlter Gesamtbetrag
Durchschnittliche Rendite eingeholter Kredite
Durchschnittliche Dauer von Verzugsetzung bis Einholung
Einholungsquote (Portfolio)
Gesamter Kapitalverlust
Monatliche Kreditrückzahlungsbeträge
Historische Kredite nach Land
Estland
|
€412.496.077 42,79% |
Litauen
|
€192.338.583 19,95% |
Lettland
|
€148.334.673 15,39% |
Deutschland
|
€103.807.532 10,77% |
Finnland
|
€94.279.123 9,78% |
Portugal
|
€6.850.000 0,71% |
Spanien
|
€4.164.200 0,43% |
Schweden
|
€1.750.000 0,18% |
Historische Wertentwicklung
Der finanzierte Kreditbetrag wird als kumulierte Gesamtsumme zum 31. Dezember des entsprechenden Jahres angegeben. Alle anderen Zahlen basieren auf der aktuellen Situation und können sich durch Rückzahlungen und Einholungen ändern.
| Finanzierte Kredite | Ausstehende Kredite | Verspätet | In Einholung | Teilweise zurückgezahlt | Abgeschrieben | Eingeholt | Teilweise zurückgezahlt | Zurückgezahlt | Tatsächliche Rendite* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38.695.782
371
Kredite
|
€35.939.229
336
Kredite
|
€243.500
3
Kredite
|
€0
0
Loan
|
€0
0
Loan
|
€0
0
Loan
|
€0
0
Loan
|
€1.136.232
39
Kredite
|
€1.376.821
32
Kredite
|
8,51%
|
| 2025 |
€66.313.378
633
Kredite
|
€19.548.583
198
Kredite
|
€1.274.656
9
Kredite
|
€1.069.730
8
Kredite
|
€1.301.275
14
Kredite
|
€0
0
Loan
|
€2.500.229
15
Kredite
|
€4.666.224
75
Kredite
|
€35.427.216
387
Kredite
|
9,02%
|
| 2024 |
€80.743.011
815
Kredite
|
€2.870.968
29
Kredite
|
€281.250
3
Kredite
|
€0
0
Loan
|
€1.782.851
15
Kredite
|
€0
0
Loan
|
€2.652.264
43
Kredite
|
€1.612.294
21
Kredite
|
€65.059.354
659
Kredite
|
9,47%
|
| 2023 |
€99.357.269
1.313
Kredite
|
€848.328
14
Kredite
|
€0
0
Loan
|
€1.526.012
33
Kredite
|
€588.376
11
Kredite
|
€71.743
8
Kredite
|
€6.798.287
155
Kredite
|
€463.480
12
Kredite
|
€75.567.133
1.035
Kredite
|
9,40%
|
*Die tatsächliche Rendite wird als gewichteter Durchschnitt der Renditen der zurückgezahlten Kredite im betreffenden Jahr (Vintage) berechnet.
Verzugsquote 2020* 6,47%
Verzugsquote 2021* 8,95%
Verzugsquote 2022* 9,13%
Verzugsquote 2023* 27,45%
Verzugsquote 2024* 13,45%
Verzugsquote 2025* 20,14%
Die EU-Verordnungen schreiben die Veröffentlichung einer Verzugsquote vor, die wie folgt berechnet wird: die Anzahl der Kredite, die im Laufe des Jahres in Verzug gesetzt wurden, geteilt durch die Anzahl der fristgerecht laufenden Kredite zum 1. Januar des betreffenden Jahres. Kredite, für die innerhalb des 12-monatigen Beobachtungszeitraums keine Zahlungen vorgesehen sind, wurden aus dem Datensatz zur Berechnung der Verzugsquote ausgeschlossen.
TATSÄCHLICHE UND ERWARTETE AUSFALLRATEN DER ESTATEGURU-KREDITE NACH RISIKOKATEGORIE 2024
Gemäß der Verordnung (EU) 2020/1503 („Schwarmfinanzierungsverordnung") sind wir verpflichtet, die tatsächlichen und erwarteten Ausfallraten von Krediten nach Risikokategorien zu berechnen. Dies soll Investoren helfen, fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen.Um besser nachvollziehen zu können, wie die angegebenen Werte berechnet wurden, findest du unten eine kurze Erklärung der Methodik. Die Tabelle zeigt die Daten zu Krediten pro Risikokategorie im Jahr 2024.
| Kategorie | Erwartete Ausfallrate | Anzahl der Ausfälle im Zeitraum | Gesamtzahl der Kredite | Tatsächliche Ausfallrate |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru vermittelt seit 2014 Immobilienkredite, hat jedoch erst im Jahr 2023 damit begonnen, Projekte in Risikokategorien einzuordnen. Die Gesamtzahl der Kredite umfasst alle ausstehenden Kredite zum Stichtag 1. Januar 2024 – einschließlich jener, die vor Einführung der Risikokategorisierung finanziert wurden, aber bis zum 1. Januar 2024 noch nicht fällig waren.
Die „Anzahl der Ausfälle im Zeitraum" gibt an, wie viele Zahlungsausfälle im Jahr 2024 eingetreten sind.
Methodik zur Berechnung der erwarteten Ausfallrate pro Risikokategorie:. Estateguru verwendet die von Moodys veröffentlichten Wahrscheinlichkeiten für Zahlungsausfälle („Probability of Default") als Grundlage. Die erwartete Ausfallrate wird als gewogener Durchschnitt berechnet – basierend auf dem investierten Betrag in jeder Risikokategorie.
Weitere Informationen zur Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit und zur Zuordnung der Risikokategorien findest du hier.
Methodik zur Berechnung der tatsächlichen Ausfallrate pro Risikokategorie:. Zur Berechnung der tatsächlichen Ausfallrate wird die Anzahl der Ausfälle in einer Risikokategorie durch die Gesamtzahl der Kredite in dieser Kategorie dividiert. Kredite, für die innerhalb des 12-monatigen Beobachtungszeitraums keine Zahlungen vorgesehen sind, wurden aus dem Datensatz zur Berechnung der Verzugsquote ausgeschlossen.
TATSÄCHLICHE UND ERWARTETE AUSFALLRATEN DER ESTATEGURU-KREDITE NACH RISIKOKATEGORIE 2025
Gemäß der Verordnung (EU) 2020/1503 („Schwarmfinanzierungsverordnung") sind wir verpflichtet, die tatsächlichen und erwarteten Ausfallraten von Krediten nach Risikokategorien zu berechnen. Dies soll Investoren helfen, fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen.Um besser nachvollziehen zu können, wie die angegebenen Werte berechnet wurden, findest du unten eine kurze Erklärung der Methodik. Die Tabelle zeigt die Daten zu Krediten pro Risikokategorie im Jahr 2025.
| Kategorie | Erwartete Ausfallrate | Anzahl der Ausfälle im Zeitraum | Gesamtzahl der Kredite | Tatsächliche Ausfallrate |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru vermittelt seit 2014 Immobilienkredite, hat jedoch erst im Jahr 2023 damit begonnen, Projekte in Risikokategorien einzuordnen. Die Gesamtzahl der Kredite umfasst alle ausstehenden Kredite zum Stichtag 1. Januar 2025 – einschließlich jener, die vor Einführung der Risikokategorisierung finanziert wurden, aber bis zum 1. Januar 2025 noch nicht fällig waren.
Die „Anzahl der Ausfälle im Zeitraum" gibt an, wie viele Zahlungsausfälle im Jahr 2025 eingetreten sind.
Methodik zur Berechnung der erwarteten Ausfallrate pro Risikokategorie:. Estateguru verwendet die von Moodys veröffentlichten Wahrscheinlichkeiten für Zahlungsausfälle („Probability of Default") als Grundlage. Die erwartete Ausfallrate wird als gewogener Durchschnitt berechnet – basierend auf dem investierten Betrag in jeder Risikokategorie.
Weitere Informationen zur Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit und zur Zuordnung der Risikokategorien findest du hier.
Methodik zur Berechnung der tatsächlichen Ausfallrate pro Risikokategorie:. Zur Berechnung der tatsächlichen Ausfallrate wird die Anzahl der Ausfälle in einer Risikokategorie durch die Gesamtzahl der Kredite in dieser Kategorie dividiert. Kredite, für die innerhalb des 12-monatigen Beobachtungszeitraums keine Zahlungen vorgesehen sind, wurden aus dem Datensatz zur Berechnung der Verzugsquote ausgeschlossen.
Wofür werden Kredite verwendet?
Wir bieten drei Arten von kurzfristigen Krediten an, die jeweils einen bestimmten Nischenbedarf unserer Kreditnehmer bedienen. Investoren können wählen, welche Kreditarten sie unterstützen möchten.
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Entwicklungskredit
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€398.522.030 41,34% |
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Überbrückungskredit
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€396.715.360 41,15% |
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Geschäftskredit
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€168.782.798 17,51% |
Sicherheitenarten
Jede Estateguru-Anlagemöglichkeit ist mit Immobilien unterlegt. Wir halten derzeit € 423.778.107 an Sicherheiten, von denen 97,94 % durch eine erstrangige Grundschuld besichert sind. Diese Grafik zeigt die Arten der Beleihungsobjekte im Verhältnis zum Gesamtbestand.
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Wohngebäude
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€541.111.735 56,13% |
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Grundstück und Gebäude im Bau
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€249.856.048 25,92% |
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Gewerblich
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€173.052.405 17,95% |