Estateguru ajalooline statistika
Alates ettevõtte asutamisest aastal 2014. on Estateguru aidanud kinnisvaraarendajatel mitmel pool Euroopas laenata raha kiiresti ja vähese vaevaga, pakkudes neile ligipääsu usaldusväärsele kapitalile just siis, kui nad seda kõige enam vajavad. Samal ajal on meie investorid teeninud kinnisvaraga tagatud lühiajalistelt laenudelt suurepärast tootlust.
€964,020,188
Rahastatud kokku
Keskmine LTV
Rahastatud laenude arv
Keskmine laenusumma
Ajalooline tootlus
Väljastatud laenude keskmine laenuperiood
Tagastatud laenude keskmine laenuperiood
Laenuportfell
Meie turud on jaotatud aktiivseteks, mitteaktiivseteks ja suletud turgudeks. Uusi laene väljastame hetkel ainult aktiivsetel turgudel – Eestis, Lätis ja Leedus, kus keskendume krediidikvaliteedile ja jätkusuutlikule kasvule.
Mitteaktiivsetel turgudel, nagu Soome, Saksamaa ja Portugal, keskendume olemasoleva laenuportfelli tagasitoomisele.
Suletud turgudel, nagu Hispaania ja Rootsi, on tegevus lõpetatud – kõik laenud on tagasi makstud ning järgmisi tegevusi hetkel ei planeerita.
|
Tagastatud
|
€ 607,837,335 80.00 % |
|
Rahastatud
|
€ 60,136,657 7.91 % |
|
Tagasi saadud
|
€ 50,916,724 6.70 % |
|
Võlamenetluses
|
€ 23,767,853 3.13 % |
|
Osaliselt tagastatud maksmata summa
|
€ 11,543,360 1.52 % |
|
Osaliselt tagastatud tagasi makstud summa
|
€ 3,514,096 0.46 % |
|
Hilinenud
|
€ 1,799,406 0.24 % |
|
Maha kantud
|
€ 325,153 0.04 % |
Tagastatud maksevõimetute laenude kogumaht
Tagasisaadud laenude keskmine tootlus
Keskmine aeg maksevõimetusest
Tagasisaadud laenude osakaal (portfell)
Kaotatud kapital kokku
Igakuised laenude tagasimaksed
Laenud kokku riikide kaupa
Eesti
|
€412,496,077 42.79% |
Leedu
|
€192,338,583 19.95% |
Läti
|
€148,334,673 15.39% |
Saksamaa
|
€103,807,532 10.77% |
Soome
|
€94,279,123 9.78% |
Portugal
|
€6,850,000 0.71% |
Hispaania
|
€4,164,200 0.43% |
Rootsi
|
€1,750,000 0.18% |
Ajaloolised tulemused
Rahastatud laenusumma kuvatakse kumulatiivselt vastava aasta 31. detsembri seisuga. Kõigi ülejäänud arvnäitajate puhul kuvatakse jooksev väärtus, mis võib vastavalt tagasimakstud ja sissenõutud summadele muutuda.
| Rahastatud laenud | Hetkeportfelli laenud | Hilinenud | Võlamenetluses | Osaliselt tagastatud | Maha kantud | Tagasi saadud | Osaliselt tagasi makstud | Tagastatud | Tegelik tootlus* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38,695,782
371
Laenu
|
€35,939,229
336
Laenu
|
€243,500
3
Laenu
|
€0
0
Laen
|
€0
0
Laen
|
€0
0
Laen
|
€0
0
Laen
|
€1,136,232
39
Laenu
|
€1,376,821
32
Laenu
|
8.51%
|
| 2025 |
€66,313,378
633
Laenu
|
€19,548,583
198
Laenu
|
€1,274,656
9
Laenu
|
€1,069,730
8
Laenu
|
€1,301,275
14
Laenu
|
€0
0
Laen
|
€2,500,229
15
Laenu
|
€4,666,224
75
Laenu
|
€35,427,216
387
Laenu
|
9.02%
|
| 2024 |
€80,743,011
815
Laenu
|
€2,870,968
29
Laenu
|
€281,250
3
Laenu
|
€0
0
Laen
|
€1,782,851
15
Laenu
|
€0
0
Laen
|
€2,652,264
43
Laenu
|
€1,612,294
21
Laenu
|
€65,059,354
659
Laenu
|
9.47%
|
| 2023 |
€99,357,269
1,313
Laenu
|
€848,328
14
Laenu
|
€0
0
Laen
|
€1,526,012
33
Laenu
|
€588,376
11
Laenu
|
€71,743
8
Laenu
|
€6,798,287
155
Laenu
|
€463,480
12
Laenu
|
€75,567,133
1,035
Laenu
|
9.40%
|
*Tegelikku tootlust arvutatakse tagasi makstud laenude tootluste kaalutud keskmisena nende väljastamise aastal (aastakäigus).
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2020* 6.47%
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2021* 8.95%
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2022* 9.13%
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2023* 27.45%
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2024* 13.45%
Võlamenetluses olevate laenude osakaal 2025* 20.14%
EL-i regulatsioon nõuab makseviivituse määra avaldamist järgmise metoodika järgi: aasta jooksul maksevõimetuks tunnistatud laenude arv jagatuna maksevõimetuks mittetunnistatud laenude arvuga sama aasta 1. jaanuari seisuga. Laenud, mille maksegraafikus ei ole 12-kuulise vaatlusperioodi jooksul ühtki makset ette nähtud, on jäetud makseviivituse määra arvutamise andmekogumist välja.
ESTATEGURU LAENUDE TEGELIKUD JA EELDATAVAD MAKSEVIIVITUSE MÄÄRAD RISKIKATEGOORIATE KAUPA 2024
Määrus (EL) 2020/1503 („ühisrahastuse määrus“) kohustab meid arvutama laenude tegelikke ja eeldatavaid makseviivituse määrasid riskikategooriate kaupa. Selle eesmärk on võimaldada investoritel teha teadlikke investeerimisotsuseid. Et anda teile parem arusaam, kuidas esitatud väärtused on arvutatud, oleme allpool toonud mõned selgitused. Allolev tabel kajastab andmeid riskikategooriate järgi 2024. aasta kohta. Selguse huvides, „makseviivitus“ tähistab „default“ staatuses laene.
| Kategooria | Eeldatav makseviivituse määr | Makseviivituses juhtumite arv perioodil | Laenude koguaev | Tegelik makseviivituse määr |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru on vahendanud laenuprojekte alates 2014. aastast, kuid alustas projektidele riskikategooriate määramist 2023. aastal. Laenude koguarv hõlmab kõiki laene, mis seisuga 1. jaanuar 2024 olid veel tagasi maksmata. See hõlmab ka laene, mis rahastati enne riskikategooriate määramisega alustamist, kuid mis ei olnud 1. jaanuariks 2024 lõppenud.
Makseviivituse juhtumite arv perioodil kajastab laene, millele on määratud default staatus 2024. aastal.
Riskikategooriate kaupa laenude eeldatava makseviivituse määra arvutamise metoodika. Estateguru kasutab Moody’s Analytics määra makseviivituse tõenäosuse kohta eeldatava makseviivituse määra arvutamisel. Selleks arvutatakse kõigi arvestusperioodi jooksul rahastatud laenude makseviivituse tõenäosuste kaalutud keskmine (vastavalt investeeringu mahule) riskikategooriate kaupa.
Rohkem infot selle kohta, kuidas Moody’s Analytics abil makseviivituse tõenäosuse määra arvutatakse, leiab siit.
Riskikategooriate kaupa laenude tegeliku makseviivituse määra arvutamise metoodika. Tegelikku makseviivituse määra arvutatakse nii, et möödunud aasta jooksul makseviivituse muutunud laenude arv konkreetses riskikategoorias jagatakse sama kategooria makseviivituse muutumata laenude koguarvuga. Laenud, mille maksegraafikus ei ole 12-kuulise vaatlusperioodi jooksul ühtki makset ette nähtud, on jäetud makseviivituse määra arvutamise andmekogumist välja.
ESTATEGURU LAENUDE TEGELIKUD JA EELDATAVAD MAKSEVIIVITUSE MÄÄRAD RISKIKATEGOORIATE KAUPA 2025
Määrus (EL) 2020/1503 („ühisrahastuse määrus“) kohustab meid arvutama laenude tegelikke ja eeldatavaid makseviivituse määrasid riskikategooriate kaupa. Selle eesmärk on võimaldada investoritel teha teadlikke investeerimisotsuseid. Et anda teile parem arusaam, kuidas esitatud väärtused on arvutatud, oleme allpool toonud mõned selgitused. Allolev tabel kajastab andmeid riskikategooriate järgi 2025. aasta kohta. Selguse huvides, „makseviivitus“ tähistab „default“ staatuses laene.
| Kategooria | Eeldatav makseviivituse määr | Makseviivituses juhtumite arv perioodil | Laenude koguaev | Tegelik makseviivituse määr |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru on vahendanud laenuprojekte alates 2014. aastast, kuid alustas projektidele riskikategooriate määramist 2023. aastal. Laenude koguarv hõlmab kõiki laene, mis seisuga 1. jaanuar 2025 olid veel tagasi maksmata. See hõlmab ka laene, mis rahastati enne riskikategooriate määramisega alustamist, kuid mis ei olnud 1. jaanuariks 2025 lõppenud.
Makseviivituse juhtumite arv perioodil kajastab laene, millele on määratud default staatus 2025. aastal.
Riskikategooriate kaupa laenude eeldatava makseviivituse määra arvutamise metoodika. Estateguru kasutab Moody’s Analytics määra makseviivituse tõenäosuse kohta eeldatava makseviivituse määra arvutamisel. Selleks arvutatakse kõigi arvestusperioodi jooksul rahastatud laenude makseviivituse tõenäosuste kaalutud keskmine (vastavalt investeeringu mahule) riskikategooriate kaupa.
Rohkem infot selle kohta, kuidas Moody’s Analytics abil makseviivituse tõenäosuse määra arvutatakse, leiab siit.
Riskikategooriate kaupa laenude tegeliku makseviivituse määra arvutamise metoodika. Tegelikku makseviivituse määra arvutatakse nii, et möödunud aasta jooksul makseviivituse muutunud laenude arv konkreetses riskikategoorias jagatakse sama kategooria makseviivituse muutumata laenude koguarvuga. Laenud, mille maksegraafikus ei ole 12-kuulise vaatlusperioodi jooksul ühtki makset ette nähtud, on jäetud makseviivituse määra arvutamise andmekogumist välja.
Milleks meie laene kasutatakse?
Me pakume kolme tüüpi lühiajalisi laene, mis kõik on mõeldud meie laenuvõtjate spetsiifiliste vajaduste täitmiseks. Investorid saavad valida, millist tüüpi laenudesse nad soovivad raha paigutada.
|
Arenduslaen
|
€398,522,030 41.34% |
|
Sildlaen
|
€396,715,360 41.15% |
|
Ärilaen
|
€168,782,798 17.51% |
Tagatise liigid
Kõik Estateguru investeerimisvõimalused on tagatud kinnisvaraga. Praegu on meil 423,778,107 euro eest tagatisi ja sellest 97.94% on tagatud esimese järgu hüpoteegiga. See graafik näitab eri liiki tagatiste osakaalu.
|
Elukondlik kinnisvara
|
€541,111,735 56.13% |
|
Maa ja ehitatavad hooned
|
€249,856,048 25.92% |
|
Ärikinnisvara
|
€173,052,405 17.95% |