Estategurun tilastohistoria
Perustamisestaan vuonna 2014 asti Estateguru on auttanut kiinteistökehittäjiä ympäri Euroopan saamaan rahoitusta nopeasti ja helposti lainaten heille luotettavaa pääomaa silloin, kun he sitä eniten tarvitsevat. Samanaikaisesti sijoittajamme ovat ansainneet markkinan parhaita tuottoja lyhytaikaisille, kiinteistövakuudellisille lainoille.
€964 020 188
Rahoitettu kokonaismäärä
Keskimääräinen lainoitusaste (LTV)
Rahoitettujen lainojen lukumäärä
Keskimääräinen lainan suuruus
Historiallinen tuotto
Keskimääräinen myönnettyjen lainojen laina-aika
Takaisinmaksettujen lainojen keskimääräinen laina-aika
Lainaportfolio
Lainaportfoliomme kertoo hyvästä historiallisesta vakaudesta sekä tasaisesta kasvusta ja takaisinsaantitilastot ja maksuhäiriöprosentti ovat alansa parhaita.
|
Maksettu takaisin
|
€ 607 837 335 80,00 % |
|
Rahoitettu
|
€ 60 136 657 7,91 % |
|
Takaisinsaatu
|
€ 50 916 724 6,70 % |
|
Toipumassa
|
€ 23 767 853 3,13 % |
|
Osittain takaisinsaatu erääntynyt summa
|
€ 11 543 360 1,52 % |
|
Osittain takaisinsaatu takaisinmaksettu summa
|
€ 3 514 096 0,46 % |
|
Viivästynyt
|
€ 1 799 406 0,24 % |
|
Kirjattu kuluksi
|
€ 325 153 0,04 % |
Takaisinsaantien määrä yhteensä
Keskimääräinen tuotto täysin takaisinsaaduista lainoista
Keskimääräinen aika maksuhäiriöstä täyteen takaisinsaantiin
Täysin takaisinsaatujen lainojen osuus (portfolio)
Pääoman menetys yhteensä
Kuukausittaiset takaisinmaksusummat
Lainahistoria maittain
Viro
|
€412 496 077 42,79% |
Liettua
|
€192 338 583 19,95% |
Latvia
|
€148 334 673 15,39% |
Saksa
|
€103 807 532 10,77% |
Suomi
|
€94 279 123 9,78% |
Portugali
|
€6 850 000 0,71% |
Espanja
|
€4 164 200 0,43% |
Ruotsi
|
€1 750 000 0,18% |
Suoritushistoria
Rahoitetut lainat -summa näytetään kumulatiivisena lukuna yhteensä joulukuun 31. päivään mennessä kyseiseltä vuodelta. Kaikki muut luvut näytetään nykyisellään ja saattavat muuttua, kun takaisinmaksuja ja takaisinsaanteja tapahtuu.
| Rahoitetut lainat | Ulkona olevat lainat | Viivästynyt | Toipumassa | Osittain takaisinsaatu | Kirjattu kuluksi | Täysin takaisinsaatu | Osittain takaisinmaksettu | Maksettu takaisin | Todellinen tuotto* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38 695 782
371
Lainaa
|
€35 939 229
336
Lainaa
|
€243 500
3
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€1 136 232
39
Lainaa
|
€1 376 821
32
Lainaa
|
8,51%
|
| 2025 |
€66 313 378
633
Lainaa
|
€19 548 583
198
Lainaa
|
€1 274 656
9
Lainaa
|
€1 069 730
8
Lainaa
|
€1 301 275
14
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€2 500 229
15
Lainaa
|
€4 666 224
75
Lainaa
|
€35 427 216
387
Lainaa
|
9,02%
|
| 2024 |
€80 743 011
815
Lainaa
|
€2 870 968
29
Lainaa
|
€281 250
3
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€1 782 851
15
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€2 652 264
43
Lainaa
|
€1 612 294
21
Lainaa
|
€65 059 354
659
Lainaa
|
9,47%
|
| 2023 |
€99 357 269
1 313
Lainaa
|
€848 328
14
Lainaa
|
€0
0
Lainaa
|
€1 526 012
33
Lainaa
|
€588 376
11
Lainaa
|
€71 743
8
Lainaa
|
€6 798 287
155
Lainaa
|
€463 480
12
Lainaa
|
€75 567 133
1 035
Lainaa
|
9,40%
|
*Todellinen tuotto lasketaan takaisinmaksettujen lainojen tuottojen painotettuna keskiarvona kyseisenä alkamisvuonna (vuosikerta).
Laiminlyöntiaste 2023* 6,47%
Laiminlyöntiaste 2024* 8,95%
EU:n asetuksissa edellytetään, että julkaistaan maksuhäiriöprosentti, joka lasketaan seuraavasti: vuoden aikana maksuhäiriöihin joutuneiden lainojen määrä jaettuna maksuhäiriöttömien lainojen määrällä kyseisen vuoden tammikuun 1. päivänä.
ESTATEGURU’S ACTUAL AND EXPECTED DEFAULT RATES OF LOANS BY RISK CATEGORY 2024
Regulation (EU) 2020/1503 (the “Crowdfunding Regulation”) requires us to calculate actual and expected default rates of loans by risk category. This is to enable investors to make informed investment decision. To give you a better understand of how the given values have been calculated, we have provided some explanations below. The table reflects the data on loans per category in 2024.
| Category | Expected Default Rate | Number of defaults in period | Total loans | Actual Default Rate |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru has been facilitating loan projects since 2014 but started to assign risk categories to projects in 2023. The total number of loans includes all outstanding loans as of January 1, 2024. This includes loans which were financed before risk categories were assigned to loans but had not matured by January 1, 2024.
The number of defaults in period reflects the number of defaults that occurred in 2024.
Methodology for calculating the expected default rate of loans by risk category. Estateguru uses Moody’s rate for probability of default as the basis for calculating the expected default rate. For this, weighted average (investment amount as basis) default rate is calculated based on the probability of default for all loans in a relevant risk category.
For more information on how the probability of default is calculated and the risk categories are assigned can be found here.
Methodology for calculating the actual default rate of loans by risk category. For calculating the actual default rate, the number of defaults in a risk category is divided by the total number of loans. Loans for which no payments are scheduled within the 12-month observation period have been excluded from the default rate calculation dataset.
ESTATEGURU’S ACTUAL AND EXPECTED DEFAULT RATES OF LOANS BY RISK CATEGORY 2025
Regulation (EU) 2020/1503 (the “Crowdfunding Regulation”) requires us to calculate actual and expected default rates of loans by risk category. This is to enable investors to make informed investment decision. To give you a better understand of how the given values have been calculated, we have provided some explanations below. The table reflects the data on loans per category in 2025.
| Category | Expected Default Rate | Number of defaults in period | Total loans | Actual Default Rate |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru has been facilitating loan projects since 2014 but started to assign risk categories to projects in 2023. The total number of loans includes all outstanding loans as of January 1, 2025. This includes loans which were financed before risk categories were assigned to loans but had not matured by January 1, 2025.
The number of defaults in period reflects the number of defaults that occurred in 2025.
Methodology for calculating the expected default rate of loans by risk category. Estateguru uses Moody’s rate for probability of default as the basis for calculating the expected default rate. For this, weighted average (investment amount as basis) default rate is calculated based on the probability of default for all loans in a relevant risk category.
For more information on how the probability of default is calculated and the risk categories are assigned can be found here.
Methodology for calculating the actual default rate of loans by risk category. For calculating the actual default rate, the number of defaults in a risk category is divided by the total number of loans. Loans for which no payments are scheduled within the 12-month observation period have been excluded from the default rate calculation dataset.
Mihin lainoja käytetään?
Tarjoamme kolmentyyppisiä lyhytaikaisia lainoja, joista jokainen vastaa lainanottajiemme erityistarpeisiin. Sijoittajat voivat valita, mihin lainatyyppeihin haluavat sijoittaa.
|
Kehityslaina
|
€398 522 030 41,34% |
|
Siltalaina
|
€396 715 360 41,15% |
|
Käyttöpääomalaina
|
€168 782 798 17,51% |
Vakuustyypit
Jokainen Estateguru-sijoitusmahdollisuus on kiinteistövakuudellinen. Meillä on tällä hetkellä 423 778 107 euroa vakuuksia, joista 97,94 prosenttia takaa ensisijainen kiinnitys. Tämä kaavio näyttää vakuuksien tyypit suhteessa kokonaismäärään.
|
Asuinkiinteistö
|
€541 111 735 56,13% |
|
Maa-alueet ja rakenteilla olevat rakennukset
|
€249 856 048 25,92% |
|
Liikekiinteistö
|
€173 052 405 17,95% |