Estateguru statistika
Nuo Estateguru įkūrimo 2014 metais esame padėję nekilnojamojo turto vystytojams visoje Europoje pasiskolinti pinigų greitai ir lengvai, suteikdami jiems galimybę gauti finansavimą tuomet, kai jiems to labiausiai reikia. Per visą laikotarpį mūsų investuotojai uždirbo patrauklias investicines grąžas finansuodami trumpalaikes nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas.
€964 020 188
Bendra finansuota suma
Vidutinis paskolos ir užstato vertės santykis (LTV)
Finansuotų paskolų skaičius
Vidutinė paskolos vertė
Istorinė grąža
Vidutinė suteiktų paskolų trukmė
Vidutinė grąžintų paskolų trukmė
Paskolų portfelis
Mūsų rinkos skirstomos į aktyvias, neaktyvias ir uždarytas. Šiuo metu naujas paskolas teikiame tik aktyviose rinkose – Estijoje, Latvijoje ir Lietuvoje, kur daugiausia dėmesio skiriame kredito kokybei ir tvariam augimui.
Neaktyviose rinkose, tokiose kaip Suomija, Vokietija ir Portugalija, stengiamės susigrąžinti esamą paskolų portfelį.
Uždarytose rinkose, pavyzdžiui, Ispanijoje ir Švedijoje, visos paskolos jau yra grąžintos, tolesnė veikla šiose rinkose neplanuojama.
|
Grąžinta
|
€ 607 837 335 80,00 % |
|
Išmokėta
|
€ 60 136 657 7,91 % |
|
Išieškota
|
€ 50 916 724 6,70 % |
|
Išieškoma
|
€ 23 767 853 3,13 % |
|
Iš dalies grąžinta nesumokėta suma
|
€ 11 543 360 1,52 % |
|
Iš dalies grąžinta sumokėta suma
|
€ 3 514 096 0,46 % |
|
Vėluoja
|
€ 1 799 406 0,24 % |
|
Nurašyta
|
€ 325 153 0,04 % |
Bendra išieškota suma
Vidutinė išieškotų paskolų grąža
Vidutinis terminas nuo įsipareigojimų nevykdymo iki paskolos išieškojimo
Išieškotų paskolų procentas (portfelis)
Bendras kapitalo praradimas
Grąžinama paskolos suma per mėnesį
Paskolų istorija pagal šalį
Estija
|
€412 496 077 42,79% |
Lietuva
|
€192 338 583 19,95% |
Latvija
|
€148 334 673 15,39% |
Vokietija
|
€103 807 532 10,77% |
Suomija
|
€94 279 123 9,78% |
Portugalija
|
€6 850 000 0,71% |
Ispanija
|
€4 164 200 0,43% |
Švedija
|
€1 750 000 0,18% |
Istoriniai rezultatai
Paskolos finansuojama suma rodoma kaip bendra suma iki atitinkamų metų gruodžio 31 dienos. Visi kiti skaičiai yra pagrįsti esama padėtimi ir gali keistis dėl lėšų grąžinimo ir išieškojimo procesų.
| Finansuotos paskolos | Esamos paskolos | Vėluoja | Išieškoma | Iš dalies atgauta | Nurašyta | Išieškota | Iš dalies grąžinta | Grąžinta | Faktinė grąža* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38 695 782
371
Paskolos
|
€35 939 229
336
Paskolos
|
€243 500
3
Paskolos
|
€0
0
Paskola
|
€0
0
Paskola
|
€0
0
Paskola
|
€0
0
Paskola
|
€1 136 232
39
Paskolos
|
€1 376 821
32
Paskolos
|
8,51%
|
| 2025 |
€66 313 378
633
Paskolos
|
€19 548 583
198
Paskolos
|
€1 274 656
9
Paskolos
|
€1 069 730
8
Paskolos
|
€1 301 275
14
Paskolos
|
€0
0
Paskola
|
€2 500 229
15
Paskolos
|
€4 666 224
75
Paskolos
|
€35 427 216
387
Paskolos
|
9,02%
|
| 2024 |
€80 743 011
815
Paskolos
|
€2 870 968
29
Paskolos
|
€281 250
3
Paskolos
|
€0
0
Paskola
|
€1 782 851
15
Paskolos
|
€0
0
Paskola
|
€2 652 264
43
Paskolos
|
€1 612 294
21
Paskolos
|
€65 059 354
659
Paskolos
|
9,47%
|
| 2023 |
€99 357 269
1 313
Paskolos
|
€848 328
14
Paskolos
|
€0
0
Paskola
|
€1 526 012
33
Paskolos
|
€588 376
11
Paskolos
|
€71 743
8
Paskolos
|
€6 798 287
155
Paskolos
|
€463 480
12
Paskolos
|
€75 567 133
1 035
Paskolos
|
9,40%
|
*Faktinė grąža yra apskaičiuojama kaip vidutinis svertinis grąžintų paskolų pelningumas jų išdavimo metais.
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2020* 6,47%
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2021* 8,95%
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2022* 9,13%
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2023* 27,45%
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2024* 13,45%
Įsipareigojimų nevykdymo lygis 2025* 20,14%
ES teisės aktai reikalauja viešai skelbti įsipareigojimų nevykdymo lygį, kuris apskaičiuojamas taip: per metus įsipareigojimų neįvykdžiusių paskolų skaičius padalijamas iš tų metų sausio 1 d. buvusių įsipareigojimus įvykdžiusių paskolų skaičiaus. Paskolos, kurių mokėjimo grafike per 12 mėnesių stebėjimo laikotarpį nenumatytas nė vienas mokėjimas, nebuvo įtrauktos į įsipareigojimų nevykdymo lygio skaičiavimo duomenų rinkinį.
ESTATEGURU FAKTINIAI IR NUMATYTI PASKOLŲ NEĮVYKDYMO RODIKLIAI PAGAL RIZIKOS KATEGORIJĄ 2024 M.
Pagal Reglamentą (ES) 2020/1503 („Minios finansavimo reglamentas") esame įpareigoti apskaičiuoti faktinius ir numatomus paskolų neįvykdymo rodiklius pagal rizikos kategorijas. Ši informacija padeda investuotojams priimti pagrįstus investicinius sprendimus. Kad geriau suprastumėte, kaip buvo apskaičiuotos pateiktos reikšmės, toliau pateikiame trumpus paaiškinimus. Lentelėje pateikti 2024 metų duomenys apie paskolas pagal rizikos kategoriją.
| Kategorija | Numatomas neįvykdymo rodiklis | Neįvykdymų skaičius per laikotarpį | Bendras paskolų skaičius | Faktinis neįvykdymo rodiklis |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru finansuoja paskolų projektus nuo 2014 m., tačiau rizikos kategorijos projektams pradėtos priskirti tik nuo 2023 m. Bendras paskolų skaičius apima visas negrąžintas paskolas 2024 m. sausio 1 d. Tai taip pat apima paskolas, kurios buvo finansuotos iki rizikos kategorijų priskyrimo, bet dar nebuvo pasibaigusios iki 2024 m. sausio 1 d.
„Neįvykdymų skaičius per laikotarpį" nurodo paskolų, kurios tapo neįvykdytos 2024 m., skaičių.
Metodika: numatomo paskolų neįvykdymo rodiklio apskaičiavimas pagal rizikos kategorij. Estateguru naudoja „Moodys" nustatytą numatomo neįvykdymo tikimybę kaip pagrindą skaičiuojant numatomą neįvykdymo rodiklį. Rodiklis apskaičiuojamas kaip svertinis vidurkis (pagal investicijų sumą), remiantis visų paskolų atitinkamoje rizikos kategorijoje neįvykdymo tikimybe.
Daugiau informacijos apie tai, kaip apskaičiuojama neįvykdymo tikimybė ir kaip priskiriamos rizikos kategorijos, rasite here.
Metodika: faktinio paskolų neįvykdymo rodiklio apskaičiavimas pagal rizikos kategoriją . Faktinis neįvykdymo rodiklis apskaičiuojamas padalijant per laikotarpį įvykusių neįvykdymų skaičių atitinkamoje rizikos kategorijoje iš bendro paskolų skaičiaus. Paskolos, kurių mokėjimo grafike per 12 mėnesių stebėjimo laikotarpį nenumatytas nė vienas mokėjimas, nebuvo įtrauktos į įsipareigojimų nevykdymo lygio skaičiavimo duomenų rinkinį.
ESTATEGURU FAKTINIAI IR NUMATYTI PASKOLŲ NEĮVYKDYMO RODIKLIAI PAGAL RIZIKOS KATEGORIJĄ 2025 M.
Pagal Reglamentą (ES) 2020/1503 („Minios finansavimo reglamentas") esame įpareigoti apskaičiuoti faktinius ir numatomus paskolų neįvykdymo rodiklius pagal rizikos kategorijas. Ši informacija padeda investuotojams priimti pagrįstus investicinius sprendimus. Kad geriau suprastumėte, kaip buvo apskaičiuotos pateiktos reikšmės, toliau pateikiame trumpus paaiškinimus. Lentelėje pateikti 2025 metų duomenys apie paskolas pagal rizikos kategoriją.
| Kategorija | Numatomas neįvykdymo rodiklis | Neįvykdymų skaičius per laikotarpį | Bendras paskolų skaičius | Faktinis neįvykdymo rodiklis |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru finansuoja paskolų projektus nuo 2014 m., tačiau rizikos kategorijos projektams pradėtos priskirti tik nuo 2023 m. Bendras paskolų skaičius apima visas negrąžintas paskolas 2025 m. sausio 1 d. Tai taip pat apima paskolas, kurios buvo finansuotos iki rizikos kategorijų priskyrimo, bet dar nebuvo pasibaigusios iki 2025 m. sausio 1 d.
„Neįvykdymų skaičius per laikotarpį" nurodo paskolų, kurios tapo neįvykdytos 2025 m., skaičių.
Metodika: numatomo paskolų neįvykdymo rodiklio apskaičiavimas pagal rizikos kategorij. Estateguru naudoja „Moodys" nustatytą numatomo neįvykdymo tikimybę kaip pagrindą skaičiuojant numatomą neįvykdymo rodiklį. Rodiklis apskaičiuojamas kaip svertinis vidurkis (pagal investicijų sumą), remiantis visų paskolų atitinkamoje rizikos kategorijoje neįvykdymo tikimybe.
Daugiau informacijos apie tai, kaip apskaičiuojama neįvykdymo tikimybė ir kaip priskiriamos rizikos kategorijos, rasite here.
Metodika: faktinio paskolų neįvykdymo rodiklio apskaičiavimas pagal rizikos kategoriją . Faktinis neįvykdymo rodiklis apskaičiuojamas padalijant per laikotarpį įvykusių neįvykdymų skaičių atitinkamoje rizikos kategorijoje iš bendro paskolų skaičiaus. Paskolos, kurių mokėjimo grafike per 12 mėnesių stebėjimo laikotarpį nenumatytas nė vienas mokėjimas, nebuvo įtrauktos į įsipareigojimų nevykdymo lygio skaičiavimo duomenų rinkinį.
Kam yra skirtos paskolos?
Mes siūlome trijų rūsių trumpalaikes paskolas, kiekviena jų patenkina ypatingą mūsų paskolų gavėjų specifinį poreikį. Investuotojai gali pasirinkti kokius paskolų tipus jie nori finansuoti.
|
Vystymo paskola
|
€398 522 030 41,34% |
|
Tarpinė paskola
|
€396 715 360 41,15% |
|
Verslo paskola
|
€168 782 798 17,51% |
Įkeičiamo nekilnojamojo turto tipai
Kiekviena investicinė galimybė Estateguru platformoje yra užtikrinta nekilnojamojo turto užstatu. Šiuo metu mūsų turimi užstatai yra 423 778 107 eurų vertės, iš kurių 97,94% yra užtikrinti pirmos eilės hipoteka. Šioje diagramoje pateikiamos skirtingų užstatų rūšys ir jų santykio dalys.
|
Gyvenamasis
|
€541 111 735 56,13% |
|
Žemės sklypas ir statomi pastatai
|
€249 856 048 25,92% |
|
Komercinis
|
€173 052 405 17,95% |