Estateguru vēsturiskā statistika
Kopš Estateguru dibināšanas 2014. gadā, esam palīdzējuši nekustamā īpašuma attīstītājiem visā Eiropā saņemt aizdevumu viegli un ātri, sniedzot piekļuvi kapitālam, kad tas visvairāk nepieciešams. Kā arī, mūsu investori ir guvuši ievērojamu atdevi no ieguldījumiem īstermiņa aizdevumos, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu.
€964 020 188
Kopējā finansētā summa
Vidējā LTV attiecība
Finansēto aizdevumu skaits
Vidējais aizdevuma apmērs
Vēsturiskā peļņa
Vidējais izsniegto aizdevumu termiņš
Vidējais atmaksāto aizdevumu termiņš
Aizdevumu portfelis
Mūsu tirgi tiek iedalīti aktīvajos, neaktīvajos un slēgtajos tirgos. Pašlaik mēs izsniedzam jaunus aizdevumus tikai mūsu aktīvajos tirgos — Igaunijā, Latvijā un Lietuvā, kur mēs koncentrējamies uz kredītu kvalitāti un izaugsmi.
Neaktīvajos tirgos, piemēram, Somijā, Vācijā un Portugālē, mūsu centieni ir veltīti esošo aizdevumu atgūšanai.
Tādos slēgtajos tirgos kā Spānija un Zviedrija visi jautājumi ir atrisināti, visi aizdevumi — atmaksāti, un turpmākas darbības nav plānotas.
|
Atmaksāts
|
€ 607 837 335 80,00 % |
|
Finansēts
|
€ 60 136 657 7,91 % |
|
Atgūts
|
€ 50 916 724 6,70 % |
|
Atgūšanas procesā
|
€ 23 767 853 3,13 % |
|
Daļēji atgūtā nesamaksātā summa
|
€ 11 543 360 1,52 % |
|
Daļēji atgūtā atmaksātā summa
|
€ 3 514 096 0,46 % |
|
Aizkavēts
|
€ 1 799 406 0,24 % |
|
Norakstīts
|
€ 325 153 0,04 % |
Kopējā atmaksātā summa
Vidējā atdeve no atgūtajiem aizdevumiem
Vidējais laika periods no neatmaksāta līdz atgūtam aizdevumam
Atgūto aizdevumu īpatsvars (portfelī)
Kopējais pamatkapitāla zaudējums
Ikmēneša aizdevuma atmaksas apjoms
Vēsturiskie aizdevumi pēc valsts
Igaunija
|
€412 496 077 42,79% |
Lietuva
|
€192 338 583 19,95% |
Latvija
|
€148 334 673 15,39% |
Vācija
|
€103 807 532 10,77% |
Somija
|
€94 279 123 9,78% |
Portugāle
|
€6 850 000 0,71% |
Spānija
|
€4 164 200 0,43% |
Zviedrija
|
€1 750 000 0,18% |
Vēsturiskā darbība
Aizdevumu finansētā summa tiek rādīta kā kopējā summa līdz 31. decembrim attiecīgajā gadā. Visi pārējie skaitļi ir balstīti uz pašreizējo situāciju un var mainīties atmaksas un atgūšanas procesu dēļ.
| Finansēti aizdevumi | Neatmaksātie aizdevumi | Aizkavēts | Atgūšanas procesā | Daļēji atgūts | Norakstīts | Pilnībā atgūts | Daļēji atmaksāts | Atmaksāts | Faktiskā peļņa* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38 695 782
371
Aizdevumi
|
€35 939 229
336
Aizdevumi
|
€243 500
3
Aizdevumi
|
€0
0
Aizdevums
|
€0
0
Aizdevums
|
€0
0
Aizdevums
|
€0
0
Aizdevums
|
€1 136 232
39
Aizdevumi
|
€1 376 821
32
Aizdevumi
|
8,51%
|
| 2025 |
€66 313 378
633
Aizdevumi
|
€19 548 583
198
Aizdevumi
|
€1 274 656
9
Aizdevumi
|
€1 069 730
8
Aizdevumi
|
€1 301 275
14
Aizdevumi
|
€0
0
Aizdevums
|
€2 500 229
15
Aizdevumi
|
€4 666 224
75
Aizdevumi
|
€35 427 216
387
Aizdevumi
|
9,02%
|
| 2024 |
€80 743 011
815
Aizdevumi
|
€2 870 968
29
Aizdevumi
|
€281 250
3
Aizdevumi
|
€0
0
Aizdevums
|
€1 782 851
15
Aizdevumi
|
€0
0
Aizdevums
|
€2 652 264
43
Aizdevumi
|
€1 612 294
21
Aizdevumi
|
€65 059 354
659
Aizdevumi
|
9,47%
|
| 2023 |
€99 357 269
1 313
Aizdevumi
|
€848 328
14
Aizdevumi
|
€0
0
Aizdevums
|
€1 526 012
33
Aizdevumi
|
€588 376
11
Aizdevumi
|
€71 743
8
Aizdevumi
|
€6 798 287
155
Aizdevumi
|
€463 480
12
Aizdevumi
|
€75 567 133
1 035
Aizdevumi
|
9,40%
|
*Faktisko peļņu aprēķina kā vidējo svērto peļņu no atmaksātajiem aizdevumiem attiecīgajā izsniegšanas gadā (Vintage).
Saistību neizpildes rādītājs 2020* 6,47%
Saistību neizpildes rādītājs 2021* 8,95%
Saistību neizpildes rādītājs 2022* 9,13%
Saistību neizpildes rādītājs 2023* 27,45%
Saistību neizpildes rādītājs 2024* 13,45%
Saistību neizpildes rādītājs 2025* 20,14%
ES regulās ir noteikts publicēt saistību neizpildes rādītāju, ko aprēķina šādi: kredītu skaits, kas gada laikā kavēti, dalīts ar kredītu skaitu, kas nav kavēti, attiecīgā gada 1. janvārī. Kredīti, kuriem 12 mēnešu novērošanas periodā nav paredzēts neviens maksājums, ir izslēgti no saistību neizpildes rādītāja aprēķina datu kopas.
ESTATEGURU 2024. GADA FAKTISKĀS UN PROGNOZĒTĀS AIZDEVUMU NOKAVĒJUMA LIKMES PĒC RISKA KATEGORIJAS
Regula (ES) 2020/1503 (turpmāk – "Kolektīvās finansēšanas regula") paredz, ka mums ir jāaprēķina faktiskās un prognozētās aizdevumu nokavējuma likmes pēc riska kategorijām. Šī prasība ir noteikta, lai palīdzētu investoriem pieņemt informētus investīciju lēmumus. Lai labāk izprastu, kā šie rādītāji tiek aprēķināti, zemāk sniedzam skaidrojumu. Tabulā ir atspoguļoti dati par aizdevumiem katrā kategorijā 2024. gadā.
| Kategorija | Prognozētā nokavējuma likme | Nokavējumu skaits periodā | Kopējais aizdevumu skaits | Faktiskā nokavējuma likme |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru organizē aizdevumu projektus kopš 2014. gada, taču riska kategorijas projektiem tika ieviestas sākot ar 2023. gadu. Kopējais aizdevumu skaits ietver visus aktīvos (neatmaksātos) aizdevumus uz 2024. gada 1. janvāri, tai skaitā tos, kuri tika finansēti vēl pirms riska kategoriju piešķiršanas, bet līdz minētajam datumam nebija vēl beigušies.
Nokavējumu skaits periodā atspoguļo tos aizdevumus, kuri kļuva par nokavētiem 2024. gadā.
Prognozētās nokavējuma likmes aprēķina metodoloģija pēc riska kategorijas. Estateguru izmanto Moodys noteikto nokavējuma varbūtības likmi kā pamatu prognozētās nokavējuma likmes aprēķinam. Šim nolūkam tiek aprēķināta svērtā vidējā nokavējuma likme (ņemot vērā ieguldījuma apjomu), balstoties uz visu attiecīgajā riska kategorijā ietilpstošo aizdevumu nokavējuma varbūtībām.
Papildu informācija par to, kā tiek aprēķināta nokavējuma varbūtība un piešķirtas riska kategorijas, ir pieejama šeit.
Faktiskās nokavējuma likmes aprēķina metodoloģija pēc riska kategorijas. Lai aprēķinātu faktiskās nokavējuma likmes, tiek dalīts to aizdevumu skaits, kuri kļuvuši par nokavētiem attiecīgajā riska kategorijā, ar kopējo aizdevumu skaitu šajā kategorijā. Kredīti, kuriem 12 mēnešu novērošanas periodā nav paredzēts neviens maksājums, ir izslēgti no saistību neizpildes rādītāja aprēķina datu kopas.
ESTATEGURU 2025. GADA FAKTISKĀS UN PROGNOZĒTĀS AIZDEVUMU NOKAVĒJUMA LIKMES PĒC RISKA KATEGORIJAS
Regula (ES) 2020/1503 (turpmāk – "Kolektīvās finansēšanas regula") paredz, ka mums ir jāaprēķina faktiskās un prognozētās aizdevumu nokavējuma likmes pēc riska kategorijām. Šī prasība ir noteikta, lai palīdzētu investoriem pieņemt informētus investīciju lēmumus. Lai labāk izprastu, kā šie rādītāji tiek aprēķināti, zemāk sniedzam skaidrojumu. Tabulā ir atspoguļoti dati par aizdevumiem katrā kategorijā 2025. gadā.
| Kategorija | Prognozētā nokavējuma likme | Nokavējumu skaits periodā | Kopējais aizdevumu skaits | Faktiskā nokavējuma likme |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru organizē aizdevumu projektus kopš 2014. gada, taču riska kategorijas projektiem tika ieviestas sākot ar 2023. gadu. Kopējais aizdevumu skaits ietver visus aktīvos (neatmaksātos) aizdevumus uz 2025. gada 1. janvāri, tai skaitā tos, kuri tika finansēti vēl pirms riska kategoriju piešķiršanas, bet līdz minētajam datumam nebija vēl beigušies.
Nokavējumu skaits periodā atspoguļo tos aizdevumus, kuri kļuva par nokavētiem 2025. gadā.
Prognozētās nokavējuma likmes aprēķina metodoloģija pēc riska kategorijas. Estateguru izmanto Moodys noteikto nokavējuma varbūtības likmi kā pamatu prognozētās nokavējuma likmes aprēķinam. Šim nolūkam tiek aprēķināta svērtā vidējā nokavējuma likme (ņemot vērā ieguldījuma apjomu), balstoties uz visu attiecīgajā riska kategorijā ietilpstošo aizdevumu nokavējuma varbūtībām.
Papildu informācija par to, kā tiek aprēķināta nokavējuma varbūtība un piešķirtas riska kategorijas, ir pieejama šeit.
Faktiskās nokavējuma likmes aprēķina metodoloģija pēc riska kategorijas. Lai aprēķinātu faktiskās nokavējuma likmes, tiek dalīts to aizdevumu skaits, kuri kļuvuši par nokavētiem attiecīgajā riska kategorijā, ar kopējo aizdevumu skaitu šajā kategorijā. Kredīti, kuriem 12 mēnešu novērošanas periodā nav paredzēts neviens maksājums, ir izslēgti no saistību neizpildes rādītāja aprēķina datu kopas.
Kam tiek izmantoti aizdevumi?
Mēs piedāvājam trīs veidu aizdevumus, no kuriem katrs piemērots konkrētai aizņēmēja nepieciešamībai. Investori var izvēlēties, kura veida aizdevumos ieguldīt savu naudu.
|
Attīstīšanas aizdevums
|
€398 522 030 41,34% |
|
Īstermiņa aizdevums
|
€396 715 360 41,15% |
|
Uzņēmējdarbības aizdevums
|
€168 782 798 17,51% |
Nodrošinājuma veidi
Katru Estateguru ieguldījumu iespēju nodrošina nekustamais īpašums. Šobrīd par labu mūsu investoriem ir nostiprinātas hipotēkas 423 778 107 eiro apmērā, no kuriem 97,94 % ir pirmās kārtas hipotēka. Šajā diagrammā parādīti nodrošinājumu veidi proporcionāli to kopējam skaitam.
|
Dzīvojamā
|
€541 111 735 56,13% |
|
Zeme un ēkas būvniecības stadijā
|
€249 856 048 25,92% |
|
Komerciālā
|
€173 052 405 17,95% |