Историческая статистика Estateguru
С момента основания Estateguru в 2014 году мы помогали застройщикам по всей Европе быстро и легко получать деньги, давая им доступ к надёжному капиталу, когда они больше всего в нём нуждаются. Параллельно с этим наши инвесторы получили лучшую на рынке доходность по краткосрочным кредитам под залог недвижимости.
€964 020 188
Общая сумма финансирования
Средняя стоимость кредита (LTV)
Количество профинансированных займов
Средний размер кредита
Историческая доходность
Средний срок выданных кредитов
Средний срок погашенных кредитов.
Кредитный портфель
Наш кредитный портфель демонстрирует большую историческую стабильность и устойчивый рост, в то время как данные о возврате средств и процентные ставки по умолчанию остаются ведущими в отрасли.
|
Погашен
|
€ 607 837 335 80,00 % |
|
Профинансирован
|
€ 60 136 657 7,91 % |
|
Погашен
|
€ 50 916 724 6,70 % |
|
Процесс погашения
|
€ 23 767 853 3,13 % |
|
Частично возмещённая сумма задолженности
|
€ 11 543 360 1,52 % |
|
Частично возмещенная погашенная сумма
|
€ 3 514 096 0,46 % |
|
Задержка
|
€ 1 799 406 0,24 % |
|
Списано
|
€ 325 153 0,04 % |
Общая возвращённая сумма
Средняя доходность взысканных кредитов
Средний срок от дефолта до взыскания
Доля взысканных кредитов (портфель)
Полная потеря капитала
Ежемесячные суммы погашения кредита
Исторические кредиты по странам
Эстония
|
€412 496 077 42,79% |
Литва
|
€192 338 583 19,95% |
Латвия
|
€148 334 673 15,39% |
Германия
|
€103 807 532 10,77% |
Финляндия
|
€94 279 123 9,78% |
Португалия
|
€6 850 000 0,71% |
Испания
|
€4 164 200 0,43% |
Швеция
|
€1 750 000 0,18% |
Исторические показатели
Финансируемая сумма кредита показана как общая кумулятивная цифра по состоянию на 31 декабря соответствующего года. Все остальные числа показаны как текущие, и могут изменяться по мере погашения и возмещения.
| Профинансированные кредиты | Непогашенные кредиты | Задержка | Процесс погашения | Частично погашен | Списан | Погашен | Частичный возврат | Выплачено | Фактический доход* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 |
€38 695 782
371
Кредиты
|
€35 939 229
336
Кредиты
|
€243 500
3
Кредиты
|
€0
0
Кредит
|
€0
0
Кредит
|
€0
0
Кредит
|
€0
0
Кредит
|
€1 136 232
39
Кредиты
|
€1 376 821
32
Кредиты
|
8,51%
|
| 2025 |
€66 313 378
633
Кредиты
|
€19 548 583
198
Кредиты
|
€1 274 656
9
Кредиты
|
€1 069 730
8
Кредиты
|
€1 301 275
14
Кредиты
|
€0
0
Кредит
|
€2 500 229
15
Кредиты
|
€4 666 224
75
Кредиты
|
€35 427 216
387
Кредиты
|
9,02%
|
| 2024 |
€80 743 011
815
Кредиты
|
€2 870 968
29
Кредиты
|
€281 250
3
Кредиты
|
€0
0
Кредит
|
€1 782 851
15
Кредиты
|
€0
0
Кредит
|
€2 652 264
43
Кредиты
|
€1 612 294
21
Кредиты
|
€65 059 354
659
Кредиты
|
9,47%
|
| 2023 |
€99 357 269
1 313
Кредиты
|
€848 328
14
Кредиты
|
€0
0
Кредит
|
€1 526 012
33
Кредиты
|
€588 376
11
Кредиты
|
€71 743
8
Кредиты
|
€6 798 287
155
Кредиты
|
€463 480
12
Кредиты
|
€75 567 133
1 035
Кредиты
|
9,40%
|
*Фактическая доходность рассчитывается как средневзвешенная доходность погашенных кредитов в определенном году выдачи.
Доля дефолтных кредитов 2023* 6,47%
Доля дефолтных кредитов 2024* 8,95%
Правила ЕС требуют публикации коэффициента дефолта, который рассчитывается следующим образом: количество кредитов, по которым в течение года был допущен дефолт, деленное на количество кредитов, по которым не было допущено дефолта, на 1 января этого года.
ESTATEGURU’S ACTUAL AND EXPECTED DEFAULT RATES OF LOANS BY RISK CATEGORY 2024
Regulation (EU) 2020/1503 (the “Crowdfunding Regulation”) requires us to calculate actual and expected default rates of loans by risk category. This is to enable investors to make informed investment decision. To give you a better understand of how the given values have been calculated, we have provided some explanations below. The table reflects the data on loans per category in 2024.
| Category | Expected Default Rate | Number of defaults in period | Total loans | Actual Default Rate |
|---|---|---|---|---|
|
A2
|
0.033%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
A3
|
0.025%
|
2
|
19
|
10.53%
|
|
Baa1
|
0.078%
|
0
|
20
|
0.00%
|
|
Baa2
|
0.163%
|
0
|
12
|
0.00%
|
|
Baa3
|
0.309%
|
5
|
23
|
21.74%
|
|
Ba1
|
0.672%
|
0
|
58
|
0.00%
|
|
Ba2
|
1.173%
|
1
|
31
|
3.23%
|
|
Ba3
|
2.042%
|
0
|
7
|
0.00%
|
|
B1
|
4.042%
|
0
|
3
|
0.00%
|
|
B3
|
7.009%
|
0
|
11
|
0.00%
|
|
Caa3
|
18.726%
|
0
|
2
|
0.00%
|
|
N/A
|
100.000%
|
215
|
1465
|
14.68%
|
Estateguru has been facilitating loan projects since 2014 but started to assign risk categories to projects in 2023. The total number of loans includes all outstanding loans as of January 1, 2024. This includes loans which were financed before risk categories were assigned to loans but had not matured by January 1, 2024.
The number of defaults in period reflects the number of defaults that occurred in 2024.
Methodology for calculating the expected default rate of loans by risk category. Estateguru uses Moody’s rate for probability of default as the basis for calculating the expected default rate. For this, weighted average (investment amount as basis) default rate is calculated based on the probability of default for all loans in a relevant risk category.
For more information on how the probability of default is calculated and the risk categories are assigned can be found here.
Methodology for calculating the actual default rate of loans by risk category. For calculating the actual default rate, the number of defaults in a risk category is divided by the total number of loans. Loans for which no payments are scheduled within the 12-month observation period have been excluded from the default rate calculation dataset.
ESTATEGURU’S ACTUAL AND EXPECTED DEFAULT RATES OF LOANS BY RISK CATEGORY 2025
Regulation (EU) 2020/1503 (the “Crowdfunding Regulation”) requires us to calculate actual and expected default rates of loans by risk category. This is to enable investors to make informed investment decision. To give you a better understand of how the given values have been calculated, we have provided some explanations below. The table reflects the data on loans per category in 2025.
| Category | Expected Default Rate | Number of defaults in period | Total loans | Actual Default Rate |
|---|---|---|---|---|
|
A1
|
0.01%
|
0
|
16
|
0.00%
|
|
A2
|
0.02%
|
0
|
47
|
0.00%
|
|
A3
|
0.03%
|
11
|
66
|
16.67%
|
|
B3
|
6.49%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Ba1
|
0.60%
|
2
|
135
|
1.48%
|
|
Ba2
|
1.13%
|
0
|
45
|
0.00%
|
|
Ba3
|
2.46%
|
0
|
8
|
0.00%
|
|
Baa1
|
0.07%
|
2
|
68
|
2.94%
|
|
Baa2
|
0.16%
|
1
|
60
|
1.67%
|
|
Baa3
|
0.31%
|
16
|
176
|
9.09%
|
|
Caa3
|
18.73%
|
0
|
1
|
0.00%
|
|
NA
|
100.00%
|
163
|
338
|
48.22%
|
Estateguru has been facilitating loan projects since 2014 but started to assign risk categories to projects in 2023. The total number of loans includes all outstanding loans as of January 1, 2025. This includes loans which were financed before risk categories were assigned to loans but had not matured by January 1, 2025.
The number of defaults in period reflects the number of defaults that occurred in 2025.
Methodology for calculating the expected default rate of loans by risk category. Estateguru uses Moody’s rate for probability of default as the basis for calculating the expected default rate. For this, weighted average (investment amount as basis) default rate is calculated based on the probability of default for all loans in a relevant risk category.
For more information on how the probability of default is calculated and the risk categories are assigned can be found here.
Methodology for calculating the actual default rate of loans by risk category. For calculating the actual default rate, the number of defaults in a risk category is divided by the total number of loans. Loans for which no payments are scheduled within the 12-month observation period have been excluded from the default rate calculation dataset.
Для чего используются кредиты?
Мы предлагаем три типа краткосрочных кредитов, каждый из которых обслуживает определённую нишу для наших заёмщиков. Инвесторы могут выбрать, какие типы кредитов они хотят поддержать.
|
Кредит на девелоперскую деятельность
|
€398 522 030 41,34% |
|
Бридж-кредит
|
€396 715 360 41,15% |
|
Бизнес-кредит
|
€168 782 798 17,51% |
Типы залога
Каждая инвестиционная возможность Estateguru подкрепляется недвижимостью. В настоящее время у нас есть залог в размере 423 778 107 евро, из которых 97,94% обеспечено ипотекой первого ранга. На этом графике показаны виды залога в процентах от общей суммы.
|
Жилая недвижимость
|
€541 111 735 56,13% |
|
Земля и строящиеся здания
|
€249 856 048 25,92% |
|
Коммерческая
|
€173 052 405 17,95% |